Você já pensou em ter uma fonte de renda que trabalhe por você? Os melhores investimentos para criar renda passiva em dólar podem fazer exatamente isso. Neste artigo, vamos ver opções de investimento que podem gerar uma renda extra em dólares, sem precisar ficar acompanhando o mercado o tempo todo.
Portanto, vamos descobrir juntos como esses investimentos funcionam e quais são algumas das melhores escolhas para quem busca uma renda mais constante e em dólar.
O que é renda passiva em dólar?
Renda passiva em dólar é uma maneira de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, gerando uma renda constante em moeda estrangeira, como o dólar americano, sem a necessidade de um esforço de trabalho contínuo.
Essa forma de renda é obtida por meio de investimentos que oferecem retornos periódicos, seja por meio de dividendos de ações, pagamentos de juros de títulos de renda fixa ou outras formas de ganhos financeiros.
Ou seja, a ideia por trás da renda passiva em dólar é construir um portfólio de investimentos sólidos, cujos rendimentos regulares proporcionem um fluxo de caixa constante, independentemente das oscilações do mercado de trabalho ou da economia.
Informações úteis antes de tudo
Antes de qualquer coisa, é importante dizer que os dividendos recebidos do exterior tem uma tributação de 30%, além de alíquota de imposto de 15% (conforme tabela abaixo) para ganho de capital. Mas agora também existe a possibilidade de abater prejuízo no imposto sobre ganho de capital (vamos entender melhor sobre isso em outro artigo).
| Ganho de capital (mensal) | Alíquota imposto |
|---|---|
| Até R$ 35.000 | 15% |
| De R$ 35.000 a R$ 5 milhões | 15% |
| De R$ 5 milhões a R$ 10 milhões | 15% |
| De R$ 10 milhões a R$ 30 milhões | 15% |
| Acima de R$ 30 milhões | 15% |
A alíquota de imposto antes era tabelada, ou seja, os percentuais da alíquota eram diferentes de acordo com os valores. Mas agora, foi padronizado para 15%, independente do ganho de capital.
Agora vamos ver um exemplo prático de como ficaria o retorno de dividendo com base na tributação de 30%. Uma observação importante é que essa tributação de 30% é sobre qualquer dividendo do exterior, independente do valor.
| Dividendo pago | U$ 100,00 |
| Tributação | 30% |
| Dividendo líquido | U$ 70,00 |
Como investir para conseguir alcançar a renda passiva?
Investir visando uma renda passiva requer estratégia e escolha criteriosa dos ativos. Entre as opções mais comuns, estão os stocks, REITs e ETFs. Cada um desses ativos oferece oportunidades distintas para quem busca uma renda estável em dólar. Então vamos ver cada uma dessas opções e entender como elas podem ser importantes na construção de uma fonte de renda passiva.
Stocks
Stocks representam partes de uma empresa que são negociadas publicamente no mercado de ações. Quando você compra ações de uma empresa, está, de certa forma, se tornando um acionista dessa organização.
O interessante das stocks é que muitas empresas, principalmente as estáveis e consolidadas, têm o costume de distribuir uma parte dos seus lucros para os acionistas. Esse lucro, chamado de dividendo, é distribuído periodicamente aos detentores das ações.
Esse sistema de distribuição de lucros é uma das formas mais comuns de criar uma renda passiva com stocks. Muitas empresas pagam dividendos trimestralmente, mas vale notar que os meses de pagamento podem variar. Além disso, algumas empresas podem oferecer dividendos mensais ou até mesmo semestrais.
| Empresa | Ticker | Market cap | Setor | Dividend Yield | Frequência de pagamento | Tempo de dividendos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Coca-Cola | KO | U$ 254 Bi | Consumo | 3,2% | Trimestral | 61 anos |
| Johnson & Johnson | JNJ | U$ 377 Bi | Saúde | 3,1% | Trimestral | 61 anos |
| ExxonMobil | XOM | U$ 396 Bi | Petróleo e gás | 3,8% | Trimestral | 28 anos |
| Bank of America | BAC | U$ 266 Bi | Banco | 2,84% | Trimestral | 23 anos |
REITs
Os REITs são entidades de investimento que possuem e operam uma variedade de imóveis, oferecendo aos investidores a oportunidade de participar do mercado imobiliário sem a necessidade de comprar propriedades físicas.
Eles distribuem a maior parte de sua receita como dividendos, o que os torna uma opção atrativa para quem busca renda passiva em dólar, geralmente proveniente dos aluguéis e operações imobiliárias, mas também podendo ser de empresas.
| Empresa | Ticker | Market cap | Setor | Dividend Yield | Frequência de pagamento |
|---|---|---|---|---|---|
| Equinix | EQIX | U$ 75 Bi | Data Centers | 1,79% | Trimestral |
| Public Storage | PSA | U$ 53 Bi | Armazenamento | 3,92% | Trimestral |
| STAG Industrial | STAG | U$ 7 Bi | Industrial | 3,72% | Mensal |
| Crown Castle | CCI | U$ 50 Bi | Infraestrutura | 5,42% | Trimestral |
ETFs
Os ETFs são fundos de investimento negociados em bolsa, compostos por ativos variados, como ações, títulos, commodities ou uma combinação deles. Eles oferecem uma maneira eficiente de investir em uma cesta diversificada de ativos, refletindo um índice subjacente.
Para renda passiva em dólar, alguns ETFs são focados em empresas que distribuem dividendos consistentes, proporcionando aos investidores uma oportunidade de obter rendimentos periódicos.
| Ticker | AUM | Dividend Yield | Frequência de pagamento |
|---|---|---|---|
| SCHD | U$ 51.7 Bi | 3,9% | Trimestral |
| VIG | U$ 73.8 Bi | 1,88% | Trimestral |
| DGRO | U$ 25.1 Bi | 2,45% | Trimestral |
| NOBL | U$ 11.8 Bi | 2,76% | Trimestral |
Como escolher ações com dividendos em dólar?
Escolher ações que pagam dividendos em dólar é uma ótima maneira de garantir uma renda passiva estável. Mas como fazer isso de forma inteligente? Aqui estão alguns pontos-chave para te ajudar:
- Estabilidade da empresa: O primeiro passo é escolher empresas sólidas e com histórico de pagamento de dividendos. Empresas de setores como energia, consumo e saúde, por exemplo, tendem a ser mais estáveis. Uma boa dica é buscar por empresas que têm pagado dividendos por décadas.
- Crescimento dos dividendos: Além de pagar dividendos, o ideal é que a empresa aumente os pagamentos ao longo do tempo. Procure por empresas que tenham um histórico de crescimento anual dos dividendos. Isso é um sinal de que a empresa está saudável e gerando bons lucros.
- Taxa de pagamento (payout ratio): Verifique a taxa de pagamento dos dividendos em relação ao lucro da empresa. Empresas que distribuem menos de 60% dos lucros como dividendos tendem a ser mais sustentáveis, pois mantêm uma parte dos lucros para investir no próprio crescimento.
- Diversificação: Não coloque todos os seus ovos na mesma cesta. É importante diversificar entre diferentes empresas e setores para diminuir o risco. Assim, se uma empresa cortar ou reduzir os dividendos, seu impacto na sua renda passiva será menor.
- Yield (taxa de dividendos): O yield é a relação entre o dividendo pago por ação e o preço da ação. Empresas com um yield muito alto podem parecer atraentes, mas é importante investigar se esse valor é sustentável. Yield altos demais podem ser um sinal de que o mercado está prevendo dificuldades para a empresa.
Impostos cobrados
Investir em ações com dividendos em dólar também tem implicações fiscais. É fundamental entender quais impostos são cobrados para não ser pego de surpresa.
- Imposto no país de origem: Quando você recebe dividendos de empresas americanas, por exemplo, os Estados Unidos retêm uma parte desse valor antes de ele chegar até você. A alíquota padrão é de 30%, mas esse valor pode ser reduzido para 15% se você declarar a sua residência no Brasil por meio de um formulário chamado W-8BEN.
- Imposto de renda no Brasil: No Brasil, os dividendos recebidos no exterior também estão sujeitos à tributação. Ao declarar os dividendos, você deverá pagar o Imposto de Renda sobre a quantia líquida que recebeu, depois de descontar o imposto retido no país de origem.
- IOF e outras taxas: Além dos impostos, há outras taxas a considerar, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e possíveis tarifas cobradas pela corretora para transferir seu dinheiro de volta ao Brasil.
- Compensação de impostos: O Brasil tem acordos para evitar a bitributação, ou seja, você não vai pagar imposto duas vezes sobre o mesmo rendimento. O imposto pago nos Estados Unidos pode ser compensado na declaração do Imposto de Renda no Brasil, mas é importante fazer o processo corretamente para evitar problemas com a Receita Federal.
Esses são pontos fundamentais ao investir em ações para gerar renda passiva em dólar. Com uma boa escolha de ações e atenção aos impostos, você pode construir uma fonte de renda sólida e eficiente.
Importância de reinvestir os dividendos e foco no longo prazo
Reinvestir dividendos é crucial para o crescimento do patrimônio a longo prazo. Essa estratégia, comumente subestimada, potencializa os retornos, aproveitando o poder dos juros compostos.
Com o tempo, os dividendos reinvestidos geram mais dividendos, aumentando progressivamente a participação no investimento original. Esse ciclo de crescimento contínuo pode resultar em um aumento significativo no valor total do investimento ao longo dos anos.
Além disso, é fundamental manter um horizonte de investimento de longo prazo. Muitos investidores ficam tentados a vender ou trocar de ativos com frequência, buscando retornos rápidos.
No entanto, esse comportamento pode prejudicar o potencial de crescimento a longo prazo. A volatilidade do mercado pode fazer com que os preços oscilem, mas, ao manter o investimento por um período mais estendido, há maior chance de superar esses altos e baixos e obter retornos mais consistentes.
Reinvestindo vs não reinvestindo
Abaixo peguei a Coca-Cola como exemplo para entendermos os retornos reinvestindo os dividendos vs não reinvestindo. Então dentro do prazo de 20 anos, podemos ver que o retorno total (linha roxa) é expressivamente maior quando reinvestimos os dividendos em comparação quando não reinvestimos (linha azul).
Fonte: Koyfin
Esse é apenas um exemplo de empresa, mas o comportamento vai ser assim para qualquer outro investimento que fizer. Então se você busca viver de dividendos no longo prazo, o mais inteligente a se fazer para alcançar esse objetivo mais rápido é através do reinvestimento dos dividendos, já que ele vai “dar” um aporte maior nas suas aplicações mensais.
